Yukarı
402002

Fitch'ten Türk bankalarına 'kredi' uyarısı

17 Nisan 2024 12:13

Fitch Ratings, kredi koşullarının daha da sıkılaşması veya ekonomik büyümenin yavaşlaması halinde Türk bankalarının bireysel kredi kartı kredilerinde son dönemde görülen hızlı artış nedeniyle risklerle karşı karşıya kalabileceğini belirtti.

Bireysel kredi kartı kredilerinin 2023 yılında %162 oranında büyüyerek enflasyonun (2023 sonu: %65) ve nominal kredi büyümesinin (sektör ortalaması: %53) çok üzerinde gerçekleştiğine işaret eden Fitch, "Hızlı büyüme 1Ç24'te de devam etti (%19). Bireysel kredi kartları, 2022 sonunda %6,0 ve 2021 sonunda %4,3 olan bankacılık sektörü canlı kredilerinin 2023 sonunda %10,1'ini oluştururken, takipteki kredilerin yalnızca %8,1'ini oluşturdu. Hanehalkı, enflasyonist ortamda alışverişlerini öne çekmek ve taksitle ödeme yaparak satın alma maliyetlerini birkaç aya yaymak için kredi kartı kullanımını önemli ölçüde artırttı" dedi.

Türkiye'de Mayıs 2023'te yapılan seçimlerden bu yana enflasyonu kontrol altına almak için alınan ve yakın zamana kadar aylık kredi büyümesine sınırlama getiren çeşitli makro ihtiyati tedbirlere rağmen teminatsız perakende kredilernin hızla arttığına dikkat çeken Fitch,"Merkez Bankası'nın, tüketici ve kredi kartı kredilerindeki büyümeyi soğutmak için hedeflenen banka düzenlemelerinin yardımıyla daha sıkı finansal koşullar uygulamasını bekliyoruz" dedi.

Kredi kartları, ihtiyaç, taşıt ve konut kredilerini içeren bireysel kredi faiz oranları, Merkez Bankası'nın 21 Mart'ta politika faiz oranını 500 baz puan artırarak %50'ye çıkarma kararının da etkisiyle Mart 2024 sonu itibarıyla %78'i aşmış durumda.

"Son dönemdeki hızlı kredi büyümesi, kredi kartı harcamalarına ilişkin daha sıkı düzenlemeler ve yavaşlayan ekonomik büyüme görünümü göz önüne alındığında, bankaların varlık kalitesinin, özellikle teminatsız perakende krediler nedeniyle bozulmasını bekliyoruz" ifadelerini kullanan Fitch. "Özel bankalar, kamu bankalarına kıyasla kredi kartlarına çok daha fazla maruz kalmaktadır ve bu durum büyük ölçüde kamu bankalarının hükümetin önceliklerine stratejik olarak odaklanmasını yansıtmaktadır. Özel bankaların kredi kartı riski 2023 sonunda toplam kredilerinin %19,2'sini oluştururken, kamu bankalarının kredi kartı riski sadece %4,9'dur. Ancak kredi kartı ürünlerindeki geniş marjlar, risk maliyetindeki artışa karşı bir miktar tampon sağlamaktadır" dedi.

Kredi kartları (Mart 2024 sonu: %1,5) ve toplam bireysel krediler (%2,0) için sektörün takipteki kredi (TGA) oranlarının, 4Ç23'teki hafif artışa rağmen hala düşük olduğunu belirten Fitch, bu oranın, son yıllardaki tarihi yüksek seviyelerin (Şubat 2019'da kredi kartları için %6,1 ve Ağustos 2019'da toplam bireysel krediler için %3,8) oldukça altında olduğunu vurguladı.

Fitch, "Kredi kartları ve toplam bireysel krediler için TGA oranlarının önümüzdeki iki veya üç yıl içinde on yıllık ortalamalara paralel olarak %3'ün üzerine çıkmasını bekliyoruz. Ancak, para politikasının daha da sıkılaştırılması, ekonomik yavaşlama veya artan işsizlik, TGA oranlarını bu seviyelerin ötesine taşıyabilir" değerlendirmesini de yaptı.

Fitch raporunda şu değerlendirmelere yer verdi: "Çoğu büyük özel ve kamu bankasının, varlık kalitesindeki ılımlı zayıflamayı absorbe edebilecek yeterli karşılık ve sermaye tamponlarına sahip olduğuna inanıyoruz. Bankalar gelecekteki potansiyel kredi zararlarını azaltmak için adımlar atmıştır. Güçlü 2023 karlarının bir kısmını kredi zarar karşılığı tamponlarını güçlendirmek için kullandılar.

Sektörün toplam karşılıklarının TGA'ları karşılama oranı 2023 sonunda %244'e yükselmiştir (2022 sonu: %226). Buna ek olarak, bazı bankalar ekstra bir koruma katmanı sunan sınırlı serbest karşılıklar tutmaktadır. Daha sıkı marjlara ve daha yüksek risk maliyetine rağmen bankaların içsel sermaye üretiminin genel olarak makul kalmasını bekliyoruz, bu da daha yüksek kredi zararlarının absorbe edilmesine yardımcı olacaktır.

Sektörün sermaye yeterliliği, 2023 sonunda %18,8'lik toplam sermaye oranı ve düzenleyici hoşgörünün faydası da dahil olmak üzere %15,1'lik Tier 1 oranı ile sağlamdır. Ayrıca, büyük özel bankalar daha güçlü tamponlara sahip olup, toplam sermaye oranı ortalaması %20,1 iken, kamu sermayeli yurtiçi sistemik öneme sahip bankaların ortalaması %15,5'tir."

Kaynak: Foreks Haber Merkezi



Yorumlar

Bu haberde yorum bulunmamaktadir.

Yorum Ekle


Diğer Haberler

Alman bankadan Türkiye için asgari ücret, enflasyon, büyüme ve faiz tahmini

Alman bankacılık devi Deutsche Bank, Türkiye ekonomisine ilişkin değerlendirmelerde bulundu. Banka tarafından paylaşılan raporda "Asgari ücretin yıl başında yüzde 30 seviyesinde artırılac...

Hükümetten son dakika asgari ücret açıklaması

Asgari ücrette ilk maraton 10 Aralık Salı günü başlayacak. Milyonlarca çalışanın gözü bu toplantıya çevrildi. Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanı Işıkhan bu sürece ilişkin açıklamada bulund...


Rekabet Kurumu, Tofaş-Stellantis için kararını gözden geçirecek

Bloomberg’in Fırat Kozok and Selcan Hacaoğlu imzalı haberine göre, Tofaş Türk Otomobil Fabrikası ile Stellantis NV markalarının Türkiye distribütörü Stellantis Otomotiv Pazarlama A.Ş.’nin...

Euro Bölgesi'nde üretici fiyatları ekimde yükseldi

Euro Bölgesi'nde Üretici Fiyat Endeksi (ÜFE), ekimde aylık bazda yüzde 0,4 artış gösterdi. Avrupa İstatistik Ofisi (Eurostat), Avrupa Birliği (AB) ve Euro Bölgesi'nin ekim ayı ÜFE veriler...


Piyasalarda gün ortası: BIST 100 pozitif

Dün, günü 9.827,23 puandan tamamlayan BIST 100 endeksi, güne 31,46 puan ve yüzde 0,32 artışla 9.858,69 puandan başladı. Endeks, saat 13.00 itibarıyla önceki kapanışa göre 52,16 puan artış...

Rekabet Kurumu tüm detaylarıyla açıkladı: Marketlerde yapay zeka dönemi başlıyor

Rekabet Kurumu Başkanı Birol Küle, gıda ve hizmet sektörlerinde fiyat anormalliklerini tespit etmek için yapay zeka temelli araçları kullanacaklarını açıkladı. Küle, enflasyonun en yüksek...


Borsa yeni günde yükselişte

Borsa İstanbul'da BIST 100 endeksi, hafta ortasına yüzde 0,32 yükselişle 9.858,69 puandan başladı. Açılışta BIST 100 endeksi, önceki kapanışa göre 31,46 puan ve yüzde 0,32 artışla 9.858,6...

Resmi Gazete'de yayımlandı: ÖTV'siz otomobil satışında sil baştan değişiklik

Resmi Gazete’de yayımlanan yeni yönetmelik değişikliği ile engelli yakınlarının raporuyla araç alımında ÖTV muafiyetinden yararlananlar için bazı düzenlemeler yapıldı. "Araçların Satış, D...


Benzine indirim geldi, tabela değişti

Brent petrol fiyatlarındaki değişiklikler, Türkiye'de benzin ve motorin fiyatlarına etki etmeye devam ediyor. Benzine yapılan indirim tabelaya yansıdı. Petrol fiyatlarındaki dalgalanmalar...

SOSYAL MEDYA


MAGAZİN

Melek Mosso ve Serkan Sağdıç krizi aştı

Geçen yıl evlenen Serkan Sağdıç-Melek Mosso çifti yaşadıkları krizi aşmayı başardı. Mersin'de nikâh masasına oturan çiftle ilgili geçen günlerde şaşırtan bir iddia ortaya atıldı. Bir sene...

TEKNOLOJİ

EDİTÖR'ÜN SEÇTİKLERİ

Türkiye’de her 30 kişiden 1’i diyabet olduğunu bilmiyor!

Dahiliye Uzmanları Derneği’nin (DAHUDER) Türkiye genelinde yaptığı tarama çalışmasında her 30 kişiden 1’inin diyabet hastası olduğunu bilmediği ortaya çıktı. Diyabet farkındalığının düşük olması, tedavi edilmediği takdirde ciddi sağlık sorunlarına yol açabilecek riskler taşıyor.

ÇOK YORUMLANANLAR

ÇOK OKUNANLAR